经济危机时现金为王,怎么抵抗货币超发导致的通货膨胀?这个问题所有人都会有兴趣,大部分人都对通货膨胀保持焦虑,总想通过什么方法去抵抗通胀,30年前的万元户已经是富人了,而今天,这不过是一个月收入而已,富人的门槛在不断变迁,里面散发出的是通货膨胀对财富吞噬的历史。我们该如何面对这种焦虑?
1、首先要正确认识通货膨胀
在现代经济社会,我们的财富分为商品和资产,商品往往是短期的,是消耗品,价格比较稳定,占据我们整个财富的比例不高;而资产往往是代表某种权益,是能够带来现金流,占据我们整个财富的比例会比较高,价格波动也会比较大。有些会兼具商品和资产的属性。
通常理解的通货膨胀是来自于商品,是我们日常消费过程中最常碰到的,衡量它的指标是——CPI,但是我们看过往的数据就知道,CPI一般还是比较温和的,一般都是在2%-3%之间,这个幅度不算大,如果仅仅只是此种幅度,其实我们也不用去担心通货膨胀。
我们需要担心的是第二种,也就是资产价格的上涨,资产价格的上涨往往大幅高于CPI价格的幅度,同时又是我们财富的主要组成部分,如果我们不拥有这些资产,那么我们的财富是跟不上财富步伐的,这就表现在我们财富的缩水。
2、主要的资产渠道有限
在我们国家的普通家庭,过去20年最大的资产是房子,房子过去20年的涨幅是远远超过物价的涨幅的,又加之有金融杠杆的属性,所以更会极具放大这种涨幅。
在美国,如果你不持有股票资产,其实也很难受,因为股票市场一直在涨,涨幅远远超过同期的GDP涨幅,也超过了通货膨胀的涨幅,不拥有股票资产,那么你就无法同享财富的泡沫。
通货膨胀会一直存在,但是货币的去处实在是不多,要么是流向商品领域,但是由于这是民生领域,价格涨多了就可能导致某个低收入群体连生活都成了问题,所以,一般都是严格控制流向商品领域的。
但是超发的货币却可以流向资产领域,比如房地产、比如金融资产,这些资产就成为了货币的蓄水池,在货币的积累下,也会水涨船高,多余的货币流向哪个领域,我们持有该流域的资产,然后就和“泡沫”共舞即可。
经济危机一般会触发通货膨胀,因为货币发行者往往会通过更多的发行货币来获取利益,但是后遗症就是导致通货膨胀高企,在一种具有较强治愈能力的经济体中,这只是一个短期的现象,比如中国在2008年的表现,比如美国在今年疫情之下的表现,08年之后的房地产,今年疫情之后的美股,都是迎来的大幅上涨,在短时间之内爆发了巨大的上涨势能。
普通人能够做得不多,因为这需要非常专业的判断能力,在时代的洪流下,我们往往是被裹挟而行,我们也受益其中,比如过去20年,我们多少家庭最大的财富增长其实是来自于房产的增值,这很好的抵抗了通胀 ,但是我们并非是拥有先见之明,而不过是顺应时代,做了在一个年纪、年龄该做的事情,该读书的时候努力读书、该工作的时候力求上进、该结婚的时候买房安家、生儿育女改善房,我们不知不觉之中就做对了。你如果真的瞎折腾,不安常理出牌,去搞什么股票,最后的结果未必就比按部就班好。
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