商业银行应如何应对利率市场化(利率市场化对商业银行的影响) 利率市场化意味着商业银行有权独立定价存款和贷款利率。在充分利率市场化的前提下,市场完全竞争,商业银行只能是利率的接受者而不是制定者,从而失去了对利率的定价权。
利率市场化的重要性:
1.利率市场化改善中小企业贷款环境。
2.为逐步实现资本自由流动做好准备。当资本自由流动时,根据相对购买力,本外币不应有稳定的利差。利率市场化有利于缩小本外币利差。符合国际标准。
3.实证上讲,利率市场化正在实现内外平衡.资源配置.促进经济增长具有显著的调节作用。
利率市场化对商业银行的影响:
1.利差高的盈利模式不可持续。
2.资产负债管理压力日益加大。内部融资能力减弱。(NI主要来源于利差).需要加强外部融资。
3.客户转向中小企业,面临逆向选择和道德风险。市场利率的波动对银行的影响更大。
4.有利于提高商业银行的金融创新能力,开银行表外业务。
商业银行应如何应对利率市场化?
1.首先要提高自己的定价能力,同时要注意风险控制。
商业银行应从自身定价能力的现状出发,选择合适的定价方法,提高精细化管理水平,协调内外定价,进一步加强定价能力建设,根据不同客户的服务需求建立分层利率体系。我们可以为优质客户提供越来越优惠的利率选择,正确评价高风险客户的收益与风险的关系。在这个系统中,商业银行需要根据自己的情况.客户条件和外部环境,合理制定存利能力、降低风险的双重目标。
2.积极发展金融服务,提高中间业务比重。
与传统信贷业务相比,以提供金融服务为主的中间业务风险低.发展空间大.差异性大.客户价值探索的高优势。国际上,商业银行的中间收入一般占总收入的40%-50%,有的银行甚至占70%以上。然而,中国的中间业务发展较晚,大多数国内商业银行的中间业务收入约占10%,发展空间较大。因此,中间业务的积极发展将是中国商业银行有效增加利润.应对利率波动风险的有效措施。
3.再次,利用自身优势,通过不断的金融创新,发展特色业务。
中小商业银行同时业务审计阶段.市场反应迅速.只有深入挖掘这些优势,根据市场和客户需求不断推出适合客户发展的新产品,有序推进商业银行金融创新,发展特色业务,才能在激烈的市场竞争中占据适应地位。
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